【12月資産運用報告】総利回り32%！素晴らしい1年でした～収益率ランキングと2025NISA対応～

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新年明けましておめでとうございます。
本年もよろしくお願いいたします。

さて、昨年の12月の資産運用報告をさせていただきます。
2024年最終月、1年のまとめをする月となりました。12月の評価損益として+401,635円となり、10月、11月とくらべると少なくはなりましたが、順調な伸びを示しました。

「掉尾の一振」（とうびのいっしん）という言葉があります。「掉尾（とうび）」には「最後になって勢いが盛んになる」という意味があり、捕まった魚が尾を盛んに振る様子を表しています。「掉尾の一振」とは、年末の大納会に向けて株価が上昇する株式相場の格言です。

格言通り（？）に日経平均株価は40,000円台に一時的ではありますが復活しました。
私の場合は、ビットコインが伸び悩んだために、それほど伸びることはありませんでしたが…。

2,024年のトータルとしては、+3,857,495円、高配当株、インデックスファンド、仮想通貨等を含めた1年の総利回り+32%となり、素晴らしい1年だったと思います。ちょっと出来過ぎ！夏場の急落もありましたが、最終的にはかなりの収益となりました。たいへんありがたい1年でした。

この大きな収益の理由は、日経平均の上昇もさることながら、やはり米国株と仮想通貨の上昇です。特に仮想通貨のビットコインは2.5倍の急上昇でした。日本株が上昇下降を繰り返して横ヨコに推移している状況を仮想通貨の上昇で穴埋めするどころか、それ以上の資産の増加を生み出す結果となりました。

このまま順調に収益が上昇するとは思えませんが、昨年1年を振り返って、2025年の資産運用方針もまとめましたので参考にしていただければ幸いです。

まず、12月の資産運用の報告をこのブログでお伝えします。また、どの資産が大きく収益を伸ばしたのか、何が大きく上昇しているのか、下落しているのかがわかるようにランキング形式にまとめてみました。また、配当金の状況もまとめてみました。

以上のような疑問に答えていきます。

さて、1月から12月までと12月だけの資産運用全体の結果は以下のグラフになりました。

12月には、一瞬だけでしたが、評価損益が400万円を超えることがありました。このまま、400万円を維持できるといいなと思っていましたが、そのままズルズルと下がってしまいました。1月からの資産増加は合計+3,857,495円となりました。素晴らしい！新しいNISA枠成長投資枠での一括購入を年内に済ませているために、金額やグラフが一致していない状況です。ご了承ください。

1年を月別に見てみると、マイナス月は３回、4月・7月・8月です。7・8月はかなりの暴落だったと思いますが、この程度なら、1年に1・2回は普通のことらしいので、今年も覚悟しておこうと思います。また、資金に余裕をもたせて、その暴落時にインデックスファンドを購入し短期的に運用することも考えていきたいです。
50万以上のプラス月は4回、1月・2月・10月・11月です。特に2月は+1,006,790円と100万円超えとなりました。

12月の資産運用報告

12月の利益率ランキング

利益率 ランキング	アセットクラス （分類）	利益率	含み益
🥇1位→	仮想通貨	104.84%	1,316,803円
🥈2位↑	米国株式（高配当）	50.56%	1,183,755円
🥉3位→	投資信託（新NISA成長枠）	37.83%	4,53915円
4位↓	投資信託（旧NISA）	37.50%	177,989円
5位↑	国内株式（高配当）	16.94%	149,016円
6位↓	投資信託（新NISAつみたて枠）	16.78%	201,413円
7位→	高配当未満株（新NISA成長枠）	10.54%	116,451円
8位→	NFT	-18.07%	-57,937円

12月の利益率ランキングは、11月とは違ってかなりの変動がありました。しかし、これは、米国株式（高配当）を売却したこと、2025年NISA成長投資枠での一括投資を済ませた関係でうまく含み益の計算ができなかったことも影響していると思うのであくまでも参考程度に見てください。あいかわらず仮想通貨は独走状態でさらに伸びると思っていましたが現状は停滞状態です。2025年のトランプ大統領の動き次第では仮想通貨も大きく動く可能性があると考えています。現状のまま淡々と積立を継続していきます。NFTは相変わらずの最下位8位ですが、仮想通貨のイーサリアムもビットコインと同じように伸びてきており、利益率は少しずつ持ち直してきています。やはり、NFTの取り扱いが仮想通貨ベースで行われるために、仮想通貨を扱ったことがない人にとってはたいへんハードルが高いことがNFTが伸びない理由だと考えています。NFTの技術はたいへん素晴らしいもので徐々に社会に浸透していくものと信じていますが、まだ時間がかかりそうです。

12月の利益率ランキングですが、今年1月1日からの通算の利益率で12月31日現在でのランキングで、利益率には配当金も含んでいます。

1月～12月の配当金（米国）

№	シンボル・銘柄	1月～12月配当金
1→	QYLD　グローバルX NASDAQ100カバード・コール ETF	38,255円
2→	HYG　iシェアーズ iBoxx 米ドル建てハイイールド社債 ETF	25,016円
3→	LQD　iシェアーズ iBoxx 米ドル建て投資適格社債 ETF	18,896円
4↑	HDV　iシェアーズ　コア米国高配当株 ETF	15,085円
5↓	MO　アルトリア・グループ（個別株）	14,239円
6↓	T　AT&T（個別株）	13,103円
7↑	VYM　バンガード・米国高配当株式ETF	12,548円
8↓	SPYD　SPDR ポートフォリオS&P 500 高配当株式ETF	11,915円
9→	VIG　バンガード・米国増配株式ETF	9,095円
10→	KO　コカ・コーラ（個別株）	6,545円
合　計		164,698円

米国株はほとんどが、市場でリアルタイムで売買ができる上場投資信託（ETF）です。「MO　アルトリア・グループ」、「KO　コカ・コーラ」、「T　AT&T」の3つの銘柄だけが高配当の個別株です。

米国高配当株の配当金（分配金）は、年間で164,698円となりました。予想よりやや少なかったのですが、何もせずにこれだけの収入があるというのは嬉しいものです。配当金（分配金）は証券口座の外貨預り金にドルで入金されるようにしています。円安になれば、より収入が増えるのですが、米国と日本とで二重に税金がかかってくるので…。

米国の高配当ETFの配当金（分配金）は、ドルで入金され、すべてを結局ETFの買い増しにつかいました。配当金を現金にしてすぐに生活費に使うことは今のところはしないということとこの高配当ETFは以前から特定口座で運用してきているので税金がかかってくることから、年末にすべて売却しました。この資金はNISA口座に移して運用していきます。

1月～12月の配当金（国内）

証券コード	銘　柄	１月～12月配当金
2914	日本たばこ産業	1,746円
4502	武田薬品工業	3,194円
5201	AGC	1,155円
7202	いすゞ自動車	3,681円
7267	本田技研工業	2,841円
8001	伊藤忠商事	2,160円
8053	住友商事	2,300円
8058	三菱商事	2,255円
8306	三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	2,541円
8316	三井住友フィナンシャルグループ	3,780円
9104	商船三井	6,190円
9432	日本電信電話	2,600円
9434	ソフトバンク	34,266円
合　計		70,071円

12月の資産配分（アセットアロケーション）

大きな資産配分の変化はありません。仮想通貨の上昇に伴って仮想通貨の割合が増加しています。米国株式（高配当）を少しずつ売却しているので預金が増えています。

投資信託のアクティブファンド「楽天日本株4.3倍ブル」は、もう少しのところで売ろうと思っているのですが、売ろうと思っていると下落するという繰り返しでまだ売れていません。早く売りたいのですが…。

12月の新NISA評価損益

新NISAの収益、12月は順調に伸びました。年間通して新NISA（成長投資+積立投資）では、約360万円の投資で+735,974円となりました。利回り20%以上ですごいパフォーマンスです。こんなことは、続かないと思いますが…。

新NISA枠の成長投資枠で、S&P500とオルカンを60万ずつの合計120万円年初に一括投資しました。積立投資枠では、S&P500とオルカンを5万ずつ合計月10万円の積立をしました。12月時点では、一括も積立も同額の投資となりましたが、パフォーマンスは予想通り、一括投資の圧勝です。一括投資のほうが収益は20万円以上の差が出ています。

しかし、これはあくまでも上昇相場での話であって、下落相場では逆転することは明白です。先のことは読めないし、重要なのは「タイミングよりタイム」と言われるようにできるだけ早く、長い期間運用することが重要であると思います。

また、長期にわたってインデックスファンドを運用する場合、どんどん一括投資と積立投資のさが縮まってきます。1年目は下のグラフのように差が出てきますが、2年目は積立と言っても1年目に積立てた額は一括投資になります。このことを考えると長期間に渡ればわたるほど、前年まで積立た額の一括投資分の割合が大きくなっていき、一括投資とほんの少しの差にしかならないと思うのです。長期投資を考えているのならば、一括でも積立でもそんなに変わらないということです。無理して一括の大きな資金を準備する必要はないのかもしれません。無理せずに積立でもOKと言うことだと思います。

上のグラフは、投資信託（インデックスファンド）の今年2024年の評価損益のグラフです。

赤色：新NISA成長投資枠のオルカンとS&P500合わせて120万円一括投資
青色：旧NISAのインデックスファンド合わせて45万円一括投資
黄色：新NISA積立投資枠のオルカンとS&P500合わせて月10万円積立（合計120万円）

12月新NISAの評価損益内訳は

＊投資信託と高配当未満株のパフォーマンスを考えると、投資信託のほうがかなり収益率が高くなっています。配当金を含めても投資信託のほうが収益率が高いので、高配当未満株の資金を投資信託に回したほうが良いということです。しかし、前述したように思うようにはいきません。今年の資産運用方針については、後述します。

高配当株のポートフォリオ（国内）は

2,024年の仮想通貨・NFTの評価損益

NFTはあいかわらず低迷していますが、それでも仮想通貨のイーサが上昇したことに伴って、マイナスが改善方向に動いています。ビットコインは上のグラフから11月からの急上昇がよく分かると思います。

一時期は1ビットコインが1600万円を超えました。現在は1500万円弱といったところです。そのほかの仮想通貨についても、ビットコインの急上昇にともなって、上昇を続けています。トランプ大統領就任で仮想通貨には追い風が吹く状況になると予想されています。このまま、ビットコインの積立を継続していきます。

ビットコインのつみたてについては、下のブログを参考にしてください

【ビットフライヤーでビットコイン！】シニアに最適な仮想通貨の買い方とは？ こんにちは、トシズミです。このブログでは、シニアの皆さんに向けて、ビットフライヤーでビットコインをどのようにして買うのか、また、シニア...

12月の資産運用まとめ

7,8月の暴落からのほぼ復活を果たし、さらに大きく伸びた12月となりました。資産全体でも、仮想通貨の急上昇により収益が大きく伸びました。しかし、投資信託や高配当株の売買をしたとか、特に何かをしたわけではありません。毎日の資産運用チェックをしているだけです。ただ、大金を資産運用しているというリスクをとっているからこその大幅な含み益の増収となっていると思っています。

しかし、12月は新年の資産運用の方針を決めて、準備をする月です。

とりあえず、新年のNISA枠をうめるための資金を準備する必要があります。そのために、特定口座の銘柄から整理をしていきました。米国高配当ETFを順に売却して、新年のNISA成長投資枠用の資金準備です。

その資金を元に、新年開けからすぐに運用できるように、12月25日にはNISA成長投資枠のインデックスファンドを購入する手続きを完了です。

火遊びで購入したアクティブファンド「楽天日本株4.3倍ブル」については、まだ売却できていません。

2025年の資産運用方針

昨年1年を振り返って、たいへん素晴らしい年となったことに感謝しています。今年の資産運用の状況を踏まえて、今年の資産運用方針を考えました。

2024年の振り返り

以上の振り返りを踏まえて、今年の資産運用方針をまとめました

2025年の資産運用方針

2024年の1年は出来過ぎだと思います。いつもこんなに収益が上がるとは思っていません。また、株価が上がるか下がるかなんて素人には全くわからないものです。したがって、資産運用は投資信託（インデックスファンド）をNISAの中心に据えて、資金が続く限り満額投資で運用していきます。また、トランプ大統領が誕生したことで、S&P500のインデックスファンドの割合を増やしたことと、仮想通貨にも追い風が吹くであろうと思うのでビットコインの積立も継続していきます。ただ、これだと年初に積立の設定と一括投資をすれば、あとは何もすることはありません。することはインデックスファンドの値動きのチェックのみです。チェックして下落しても、なにかするわけでもなく、長期保有するのみです。退屈といえば退屈なのですが、火遊びはしないように心がけます。また、この月ごとの資産運用報告ブログもどうしようか迷い中です。Tosimizu日記をはじめたのでそちらに載せることもできるのでしばらく検討します。

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